Bitcoin>El gobierno australiano está dispuesto a ser visto como un líder mundial en la regulación de los criptoactivos. Es fácil ver por qué, ya que un informe de diciembre de 2021 dice que la economía de los activos digitales podría tener un valor de más de 68.000 millones de dólares y emplear a más de 200.000 personas en Australia en 2030.
Tal y como informó Capital.com, la actual administración ha previsto consultar sobre el establecimiento de un marco de licencias para los intercambios de divisas digitales.
Sin embargo, su estrategia para abordar el espinoso asunto de los bancos que niegan el servicio a las empresas y personas que operan en el espacio de las criptomonedas es bastante tibia y hasta ahora sólo se extiende a «recibir asesoramiento del Consejo de Reguladores Financieros y otros organismos pertinentes sobre las causas subyacentes».
Andrew Bragg, presidente del Comité Selecto sobre Australia como Centro Tecnológico y Financiero, dice que los bancos deberían «dejar de desbancar a los australianos que trabajan duro».
Desbancar los servicios legales
El Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones advierte que la desbancarización de los servicios financieros legítimos y legales puede aumentar los riesgos de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo, además de tener un impacto negativo en la economía.
El pasado mes de octubre se informó de que Allan Flynn, propietario de Canberra Bitcoin, había resuelto una demanda de desbancarización contra ANZ.
Canberra Bitcoin había resuelto una demanda de desbancarización contra ANZ – Foto: Shutterstock
El banco afirmó que cerró sus cuentas por el riesgo de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo que percibe entre los intercambios y negó su responsabilidad.
Sin embargo, italso reconoce que la desbancarización del comerciante podría haber supuesto una discriminación ilegal y que se hizo sin contactar con él para obtener más información sobre sus actividades.
«Control institucional de los consumidores»
Flynn no respondió a las peticiones de comentarios, pero otros comerciantes se mostraron dispuestos a hablar de cómo este asunto ha afectado a sus negocios.
Michaela Juric, fundadora de la firma de comercio Bitcoin Babe dice que tras su participación en la audiencia del Comité Selecto sobre Australia como Centro Tecnológico y Financiero en septiembre de 2021, fue desbancada por dos instituciones financieras.
«Uno de los mayores bancos de Australia (y sus filiales) fue recientemente un paso más allá para discriminar a los intercambios de divisas digitales que utilizan laPOLi Payments(una red de pagos digitales australiana)para procesar los pagos de sus clientes por criptodivisas en sus propias cuentas,» afirma.
«Esto es un paso en la preocupante dirección del control institucional de los consumidores, dictando dónde pueden y no pueden gastar.»
La regulación de la AML es un problema
El director general de Zerocap, Ryan McCall, afirma que, además de la desbancarización, las transferencias a las empresas están siendo bloqueadas desde el punto de vista del cliente (por su banco), lo que les impide financiar su cuenta o liquidar operaciones.
«Esto está ocurriendo incluso con inversores sofisticados que transfieren dinero a empresas reguladas como la nuestra,» dice. «Esto seguirá siendo un problema hasta que los bancos se adapten mejor a la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, algo que, por desgracia, no va a ocurrir de inmediato.»
Ha habido numerosos casos en Australia y en el extranjero de empresas de criptomonedas a las que se les ha negado el acceso a los servicios financieros, dice Dimitrios Salampasis, profesor de innovación fintech y emprendimiento en la Swinburne Business School.
El profesor de la Swinburne Business School Dimitrios Salampasis – Foto: Swinburne Business School
«Podría argumentarse que el riesgo reputacional percibido puede estar alimentado por controversias ideológicas o políticas más que por una determinación caso por caso del riesgo asociado a cada cliente.»
Proceso de desbancarización menos arbitrario
«Esperemos que las disposiciones reglamentarias aporten claridad e introduzcan medidas de reforma que permitan mecanismos sólidos de mitigación del riesgo,»añade.
El director de PwC Australia, Sagan Rajbhandary, afirma que el debate mediático y político sobre la desbancarización ha ejercido presión sobre los bancos y que es probable que cualquier persona a la que se le niegue el acceso a los servicios bancarios haya pasado por un proceso de decisión más riguroso.
«Las prácticas de conocimiento del cliente (KYC) en muchas empresas de criptografía no son especialmente sólidas,» dice Zennon Kapron, director general de Kapronasia.
«Para un banco, el riesgo de una multa o reprimenda de una autoridad reguladora debido a un fallo de KYC o AML simplemente no vale la pena el riesgo, especialmente en Australia, donde estas prácticas han estado bajo un intenso escrutinio del gobierno en los últimos años.»
Los bancos australianos tardan en adoptar las criptomonedas
Jonathon Miller, director general de Kraken Australia, acepta que los bancos australianos han sido lentos en abrazar el cripto.
«Dicho esto, ha habido algunos socios que les han apoyado mucho y, con los signos de adopción masiva de las criptomonedas a nivel mundial, los bancos locales están empezando ahora, quizás con retraso, a reconocer las oportunidades en este ámbito,» afirma.
Según Angel Zhong, profesor titular de finanzas en la RMIT School of Economics y experto en tendencias comerciales, la ausencia de un rescate gubernamental o de una garantía de activos para las bolsas de criptomonedas pone de manifiesto la importancia de la regulación de la protección de los inversores.
Zhong también cree que una moneda digital del banco central australiano (CBDC) impulsaría la confianza en las criptodivisas a nivel nacional.
La CBDC minorista ayudaría
«La participación del gobierno en el espacio de la moneda digital demuestra que las finanzas digitales son el futuro de las finanzas y pueden fomentar la participación de los inversores,» dice.
Un informe de diciembre sobre el futuro del marco regulador de los sistemas de pago del país afirmaba que el gobierno australiano habrá recibido asesoramiento del Tesoro y del Banco de la Reserva de Australia sobre la viabilidad de un CBDC minorista a finales de este año.
El director de PwC Australia, Sagan Rajbhandary – Foto: PwC Australia
Rajbhandary dice que la creación de un CBDC australiano sería un reconocimiento de que la criptodivisa es el camino del futuro.
Sin embargo, también dice que la concienciación y la educación repercutirían en el grado de confianza que los individuos pueden tomar al escuchar que el banco central emite su propia moneda digital.
«Por ejemplo, alguien que no entienda realmente las criptodivisas puede considerar que el hecho de que el banco central emita una criptodivisa legitima la tecnología y las criptodivisas en general, por lo que gana confianza,» afirma.
Monedas digitales supranacionales
Darcy Allen, investigador principal del Blockchain Innovation Hub de la Universidad RMIT, está de acuerdo en que un CBDC podría aumentar la confianza de los inversores en los activos digitales, pero advierte que a largo plazo tendrán dificultades para competir con las innovaciones de las monedas digitales supranacionales.
Kapron se pregunta si Australia necesita realmente una moneda digital del banco central, y señala que muchas economías de Asia están estudiando las stablecoins, que abordan muchos de los mismos problemas pero con menos complejidad operativa.
Este punto es retomado por Juric, quien sugiere que al crear una dinámica de «mercado abierto» Australia podría evitar el concepto de monopolio vinculado a una CBDC, así como proporcionar más oportunidades para la innovación en otros sectores -dentro y fuera de blockchain- que de otro modo serían impedidas por una CBDC debido a que una entidad institucional considera que la oportunidad es demasiado arriesgada.
«Con las inminentes mejoras normativas que se están aplicando con la intención de poner las protecciones de los consumidores en torno a la criptomoneda (incluidas las stablecoins) a la altura de otros sectores financieros tradicionales, existe la posibilidad de que las stablecoins superen al sector financiero tradicional como «economía de elección»,» afirma.
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