VOY>La financiación del comercio es una serie de instrumentos utilizados por los bancos y las empresas para facilitar la circulación de mercancías en todo el mundo. Este mercado de 20 billones de dólares sigue basándose casi exclusivamente en el papel y las ineficiencias del sistema hacen que muchas pequeñas y medianas empresas (PYME) no puedan acceder a él.
Esto deja lo que el Banco Asiático de Desarrollo calcula como un déficit de financiación comercial de 1,7 billones de dólares de bienes que no se exportan porque no hay financiación disponible.
La empresa tecnológica enVoy afirma que su token de utilidad VOY, que saldrá a la luz el 20 de diciembre, no sólo puede reducir la brecha de financiación del comercio, sino también utilizar la cadena de bloques para acelerar las cadenas de suministro globales subyacentes. Capital.com habló con el director general y fundador de enVoy, Lee Tarone, en una videollamada desde su base en Madrid, sobre el proyecto.
Capital.com: ¿Por qué enVoy se dirige al sector de la financiación del comercio de las PYME?
Lee Tarone, director general y fundador de enVoy – Foto: enVoy
Lee Tarone: Aunque, por definición, las PYME son más pequeñas individualmente que las empresas de mayor tamaño que actualmente tienen acceso a la financiación del comercio, consideradas en conjunto, las empresas más pequeñas representan una parte mayor del comercio mundial que los nombres de primer nivel. Pero actualmente los bancos no quieren, o no pueden, financiar esta parte de la cadena de suministro por cuestiones como la normativa KYC (know your customer). Para ser justos, a los bancos les resulta demasiado caro originar y evaluar estas operaciones más pequeñas.
Pero blockchain resuelve este problema creando una hoja de ruta de la cadena de suministro, que actualmente es muy difícil de navegar.
Me sorprende que al mundo le haya ido tan bien como al actual sistema arcaico.La gente naturalmente se preocupa por el fraude, pero el problema más común son los errores administrativos en estos formularios. La reintroducción manual de datos es terriblemente propensa a los errores. Nosotros automatizamos de principio a fin.
Si se consigue digitalizar el proceso de la cadena de suministro, la gente puede ver las mercancías en tránsito y puede utilizar la cadena de bloques para verificar las mercancías. Entonces tienes documentos digitalizados que verifican y permiten que la financiación sea instantánea, en lugar del proceso actual de ocho semanas. Ya está todo listo.
Esto significa que las empresas son capaces de realizar una operación mucho más rápido, y una empresa que ahora hace dos o tres operaciones al año puede convertirlas en 10 operaciones al año. El resultado final es el crecimiento del PIB y los bancos ven reducidas las pérdidas por fraude. Todos salimos ganando.
Significa que los regalos de Navidad y el papel higiénico pueden estar en las estanterías de las tiendas y no atrapados en el mar, en los puertos o en los almacenes.
Blockchain también acelera el procesamiento de los pagos. Actualmente estamos trabajando con una empresa de Madrid que estaba esperando ocho días por un pago de 700.000 dólares que no había llegado. Son ocho días en los que esa mercancía estuvo en el puerto incurriendo en gastos.
Si el pago se realizara en tiempo real, esas mercancías se liberarían y todo el sistema comercial se movería más rápido, lo que aliviaría el tipo de problemas que estamos viendo a nivel mundial debido a Covid.
La digitalización de las cadenas de suministro acelerará el comercio mundial – Foto: Shutterstock
CC: ¿Por qué han incorporado la blockchain Corda a su sistema?
LT: La blockchain Corda de R3 es una plataforma de libro mayor distribuido que está diseñada específicamente para las empresas reguladas. R3 es un gran equipo. Cuentan con los bancos y la infraestructura de red y, lo que es más importante, es un gran libro de contabilidad privado, ya que la financiación del comercio requiere una gran seguridad.
El libro mayor público no siempre funciona, pero al utilizar Corda, enVoy es completamente auditable. No nos alejamos de Ethereum, sino que construimos el portal defi, o lo que llamamos «puente de teletransporte», que permite que los pagos y la liquidez lleguen desde diferentes blockchains. Por ejemplo, Stellar es excelente para los pagos.
El puente de teletransporte es básicamente un puente multicadena interoperable que mantiene todo dentro del ecosistema de activos digitales de enVoy, lo que significa que hay una pista de auditoría para que las autoridades y las empresas la sigan.
CC: ¿Por qué estáis lanzando en las bolsas Liquid y Uniswap?
LT: Queremos trabajar en «la luz». La palabra clave aquí es «regulado», y el token VOY se lanzará en bolsas que están muy reguladas en Japón y Singapur. Nuestros dos mercados clave son Asia-Pacífico y América Latina, por lo que queríamos trabajar con bolsas de confianza en esos lugares.
CC: Los tokens no fungibles son fundamentales para los sistemas de enVoy. ¿Qué dice esto sobre la utilidad de los contratos inteligentes?
LT: No importa si es arte, o soja o finanzas comerciales, todos son activos que se compran, se venden y se mueven. Si miramos más allá de las finanzas comerciales y del comercio en general, los NFT (tokens no fungibles) crean todo este ecosistema de compra y venta e interoperabilidad de todos los tipos de activos diferentes en toda una nueva revolución industrial.
El metaverso es una nueva revolución industrial -Foto: Shutterstock
Y eso es lo que estamos viendo actualmente con el blockchain y el metaverso: una revolución industrial.
Nuestras NFT se basarán en los documentos de titularidad de las mercancías. Los conocimientos de embarque, si los tokenizas, es un NFT. Es exactamente el mismo proceso que con una obra de arte. Entonces puedes poner esos NFTs en un enorme mercado, que es el metaverso.
No vamos a ir específicamente al metaverso en este momento, ya tenemos bastante en marcha. Pero el metaverso está ocurriendo y muestra que el mundo se está uniendo.
O si los bancos financian a las pymes, lo hacen a un coste mucho mayor que las comisiones e intereses de las grandes empresas. Pero aplicando la tecnología blockchain y proporcionando un rastro transparente y auditable de la procedencia de los bienes y de quién ha participado, la dinámica cambia y podemos reducir el coste.
Hemos hablado con los bancos sobre enVoy y les gusta mucho lo que estamos haciendo, porque si logramos la eficiencia que pretendemos, eso significa que pueden financiar a estas pymes a través de nuestra plataforma.
Los bancos ven en la VOY una gran oportunidad para financiar a las PYMES porque, al disminuir los niveles de riesgo, se convierte en una oportunidad viable para trabajar con estas empresas. No sé exactamente qué parte del déficit de financiación del comercio de 1,7 billones de dólares puede financiar una plataforma como la nuestra, pero será significativa y el fortalecimiento del sector de las PYME impulsará a su vez el PIB (producto interior bruto) mundial.
CC: ¿Por qué involucrar a los bancos?
LT: La cadena de bloques, las criptomonedas y las finanzas descentralizadas tienen que ver con la democratización de las finanzas y, ciertamente, cuando empezamos este proyecto teníamos una visión muy limitada de lo que eso implicaba. Íbamos a salvar el mundo y democratizar las finanzas al mismo tiempo, pero la realidad es que no puede funcionar así.
Algunas personas de nuestro sector tienen una visión negativa de los bancos y consideran que trabajar con ellos es rechazar las ideas de democratización de las finanzas, pero el hecho es que los bancos tienen grandes cantidades de capital e influencia dentro de la economía mundial. La brecha es tan grande que tenemos que comprometernos con tantas partes interesadas como sea posible. Simplemente tenemos que conseguir que la financiación fluya, para que el comercio pueda crecer.
Cualquiera que diga que hay que deshacerse de los bancos no es realista. Al menos para algunos elementos de la financiación del comercio.
CC: ¿Son las instituciones el mercado objetivo del token VOY?
LT: Los círculos tradicionales de criptomonedas o blockchain han estado muy centrados en los inversores minoristas o particulares, pero esto está cambiando. Si nos fijamos en el arte y la música, los movimientos verdaderamente revolucionarios comienzan en la clandestinidad, en estos espacios oscuros y sucios. Luego evolucionan y maduran hacia un ámbito más corporativo e institucional, y lo mismo ocurre con las criptomonedas.
Uno de los usos del token VOY es democratizar las finanzas para los individuos y no queremos perder eso. Queremos movilizar a los particulares y al mercado de masas para que financien el comercio, y será estupendo si lo conseguimos, ya que podrán participar en las recompensas por proporcionar financiación.
Pero para tener éxito en el sector de la financiación del comercio, la VOY necesita operar en un espacio regulado, y en un ámbito más corporativo. Esto refleja lo que está ocurriendo en el sector de las criptomonedas en general, ya que las instituciones financieras y las empresas las están adoptando al por mayor. El mercado de las criptomonedas está madurando, con la entrada de instituciones que dominan el sector. Ya no se trata de un grupo de personas en sus habitaciones, sino que ahora incluye a grandes instituciones como el Nasdaq.
Así que la respuesta a tu pregunta es que con VOY nos dirigimos tanto al mercado minorista como al institucional. Espero que en las primeras etapas predominen las instituciones, pero estamos tratando de educar a la gente sobre este enorme mundo que es la financiación del comercio y las cadenas de suministro, y atraer también al sector minorista.
Una de las razones por las que construimos VOY en la blockchain de Ethereum es para poder conectar con el público, porque es ahí donde se encuentra ahora mismo.
CC: ¿Podría el token VOY aliviar los problemas actuales de la cadena de suministro global?
LT: Definitivamente habría ayudado: habría mucha más transparencia, en toda la cadena de suministro, y en los temas de pagos. Actualmente, las cadenas de suministro funcionan en torno a los conocimientos de embarque, que son documentos en papel que no responden a preguntas como «¿dónde ha estado este barco?
