Los salvadoreños>Seis semanas después de sugran experimento económico, parece que el país centroamericano de El Salvador -que, según estimaciones anteriores, más de la mitad de sus 6,8 millones de habitantes no tenía cuenta bancaria- se salta ahora un paso en el desarrollo económico, pasando directamente de no bancarizado a digitalmente bancarizado después de que el país comenzara a aceptar el bitcoin como moneda de curso legal este septiembre.
Si las cifras del gobierno son exactas -y eso es un gran «si»- esto significa que casi 2,73 millones de salvadoreños han descargado la aplicación de monedero Chivo. Sin embargo, se desconoce cuántas de las supuestas descargas son de residentes y cuántas podrían ser de salvadoreños que viven en el extranjero y desean utilizarla para enviar remesas.
El progreso de Bitcoin en el país
Mientras tanto, aparentemente sólo un pequeño porcentaje de los negocios en el país centroamericano han aceptado realmente los pagos con bitcoin y los problemas técnicos han obstaculizado la aplicación de bitcoin del gobierno.
Desde su lanzamiento el 7 de septiembre, sólo el 12% de los consumidores han utilizado la criptodivisa, según la Fundación Salvadoreña para el Desarrollo Económico y Social. La otra moneda legal de El Salvador es el dólar estadounidense.
«Desde ayer, los salvadoreños están introduciendo más dinero en efectivo (para comprar #bitcoin) que lo que están retirando de los cajeros de @chivowallet,»El presidente de El Salvador, Nayib Bukele, tuiteó el pasado miércoles. «Esto es muy sorprendente tan temprano en el juego.»
El país posee ahora 700 bitcoins valorados en más de 42,2 millones de dólares. Sin embargo, la encuesta de la fundación también descubrió que el 93% de las 233 empresas encuestadas no informaron de pagos con bitcoins. Los principales minoristas indican que las transacciones con Bitcoin representan menos del 1% del negocio.
La delincuencia y el bitcoin
El Salvador es un país duro con altos índices de criminalidad y pobreza. Incluso una moneda que no existe físicamente está en el punto de mira de los ladrones.
Ernie Grijalva, practicante en residencia en el Instituto de las Américas, explicó a Capital.com que los salvadoreños están denunciando fraudes de identidad por medio del robo de fondos en bitcoin de las billeteras de Chivo.
Para registrarse para utilizar Chivo, hay que proporcionar el número de identificación fiscal de El Salvador o el número de pasaporte no salvadoreño, este último presumiblemente para demostrar que se está exento de impuestos en El Salvador. Por diversas razones, los números de identificación fiscal no están tan vigilados en América Latina como los números de la seguridad social en Estados Unidos.
«Los números de identificación fiscal salvadoreños malversados están siendo utilizados por terceros para registrar una cuenta antes de que lo haga el verdadero propietario de ese número de identificación,» explicó Grijalva.
Con el registro de un número de identificación fiscal, un usuario puede extraer los 30 dólares de bitcoin que el gobierno de El Salvador deposita en cualquier cuenta nueva de Chivo. Cuando el propietario real de ese número de identificación fiscal intenta iniciar sesión, dijo Grijalva, el usuario recibe una notificación de que «este número ya está siendo utilizado».
También hay informes de que personas que no están interesadas en abrir una cuenta de bitcoin para sí mismas están vendiendo el acceso a sus cuentas por unos 20 dólares.El comprador puede entonces acceder a los 30 dólares depositados por el gobierno.
Una cuenta malhabida puede ser utilizada por los narcotraficantes para lavar dinero. Hay poca información sobre lo que el gobierno está haciendo para evitar que esto suceda, dijo Grijalva.
La dicotomía entre el número de descargas y el bajo uso en el comercio podría indicar que la gente está descargando la App Chivo Wallet para retirar los 30 dólares depositados por el gobierno, pero luego no la utilizan, dijo.
El mundo está mirando
Pero esos aspectos negativos no han impedido que naciones de todo el mundo sigan de cerca la evolución económica de El Salvador. Grijalva dijo que hay que explorar el panorama general.
«Creo que esta transición de los no bancarizados a los monederos digitales será, en última instancia, mucho más significativa que la evaluación final del experimento de bitcoin en El Salvador,» dijo, añadiendo que cree que en el futuro, los monederos digitales acabarán sustituyendo a la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero.
«Con la excepción de China, pocos países del mundo intentan prohibir las criptodivisas. En cambio, los países de todo el mundo, incluido Estados Unidos, se apresuran a regularla. El interés de los gobiernos por la reglamentación tiene como objetivo principal garantizar que la criptodivisa pueda ser gravada. Es más fácil regular -y gravar- tu propia moneda que regular y gravar la criptodivisa, «dijo Grijalva.
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Se estima que 100 países están considerando emitir su propia moneda digital del banco central (CBDC), una versión totalmente digital de su moneda nacional, para competir con la criptodivisa.
Grijalva explicó que entre los países que han manifestado hasta ahora su intención de emitir CBDC se encuentran Suecia, Uruguay, Francia, Corea, Rusia, Canadá, Brasil y Sudáfrica. Se espera que India lance el suyo antes de fin de año y China podría hacerlo en cualquier momento, tras haberlo probado durante más de un año.
«China prohibió el bitcoin porque espera que su CBDC sea la moneda digital predominante en el mundo,» añadió Grijalva.
Stablecoin
Mientras los países se apresuran a lanzar CBDCs para contrarrestar las criptodivisas, la industria de las criptodivisas también se apresura a lanzar stablecoins para contrarrestar las CBDCs.
Las stablecoins son criptomonedas que obtienen una mayor estabilidad al estar vinculadas a activos tangibles. La carrera entre las CBDC y las stablecoins demuestra que todos apuestan por que los monederos digitales dominen pronto la banca mundial, dijo Grijalva.
«Es demasiado pronto para predecir cómo se resolverán las cosas, pero los primeros indicios sugieren que las CBDC y las stablecoins coexistirán,» explicó.
Efecto positivo
Grijalva dijo que el acceso a los monederos digitales -ya sea que la gente utilice la moneda nacional de curso legal para la banca móvil o la criptomoneda, los CBDC o las stablecoins para la banca digital- hará que millones de latinoamericanos que antes no estaban bancarizados pasen de la economía informal (transacciones estrictamente en efectivo) a la economía formal.
«Como ha ocurrido en El Salvador con la aplicación Chivo, los gobiernos podrán utilizar las billeteras digitales para rastrear y gravar las transacciones comerciales. La cuantía del aumento resultante de los ingresos fiscales es especulativa.
«Sin embargo, dado que se estima que el 70% de todas las transacciones comerciales en América Latina son todas en efectivo y no están gravadas, incluso si sólo se captura una pequeña parte de ese 70% de las transacciones, el impacto fiscal positivo debería ser histórico y transformador,» dijo.
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